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Caso esteja no começo da sua vida nos investimentos esse post é pra você.

Tudo que é começo gera dúvidas, incertezas e até um pouquinho de medo. Normal para todas as áreas da vida, inclusive, para sua nova rotina nos investimentos.

Para começar, você precisa conhecer quais os investimentos são ideais para sua realidade. E isto é o principal: seu perfil.

Seu perfil vai determinar se você é:

Conservador(a): este perfil prefere não se arriscar muito por ser início e/ou vai ter mais medo de perder nos investimentos. As escolha são pragmáticas e costumam ser em renda fixa.

Moderado(a): já entende um pouco mais as regras e os tipos de investimentos. Permite-se a um pouco mais de risco, mas alocando muito mais em renda fixa. Um pouco de renda variável e dividendos começa a fazer parte da carteira.

Arrojado(a): tem ousadia nos investimentos e prefere renda variável, incluindo ações, opções e mercado futuro.

Uma vez que você conheça seu perfil é hora de escolher quais ativos vão compor a sua carteira.

Antes

Reserva de Emergência: tenha a reserva como meta. É o seu custo mensal de despesas fixas x 12 meses. Acrescente nessa conta um pouco a mais para custos extras. Às vezes, algumas pessoas vão dizer para você fazer apenas 6 (seis) meses, mas, na prática, você não sabe se após seis meses sua vida estará nos trilhos. Pense em 12 ou 24 meses de reserva para usar em despesas sem você trabalhar.

Agora sim

Como você está começando, eis que você tem algumas opções e a Renda Fixa é a porta de entrada dos investimentos.

Tesouro Selic– Título emitido pelo Tesouro Nacional. O rendimento costuma acompanhar a Taxa Selic Meta (definida pelo Copom) mais uma taxa variável do dia que costuma ser em centavos. É ótimo para reserva de emergências. Na prática, você está emprestando dinheiro para o governo e, em troca, ele te paga juros..

Fundos de Investimento Taxa Zero– Como o próprio nome diz, não tem cobrança de taxa de administração. Você delega para um gestor a função de comprar títulos públicos. Se seu objetivo é compor a reserva de emergência, evite fundos que tenham crédito privado, pois aumenta o risco de variações. E a reserva de emergência precisa ser o mais previsível possível. Neste caso, você escolhe um Fundo Taxa Zero que não tenha crédito privado.

CDB (Certificados de Depósito Brasileiro): é o título de renda fixa preferido no Brasil. Tem rendimento previsível: Pré-fixado, Pós-fixado e Híbrido (Inflação)-, tem garantia do FGC – Fundo Garantidor de Crédito e tem muitos emissores bem conhecidos. Aqui, você empresta dinheiro aos Bancos e eles pagam os juros. Saiba mais sobre o FGC aqui no link.

Alguns exemplos:

Pré-fixado: rendimento de 10% ou 11% ou 12% a.a (ao ano) etc. É um indicador que traz rentabilidade previsível. Geralmente é preterido quando a inflação está sem controle, pois os investimentos atrelados à inflação são mais de proteção e, investir em pré-fixado, significa aumentar os riscos da inflação ser maior. Caso o pré-fixado, por exemplo, seja de 10% e a inflação seja de 11%, nesse período, o título rendeu menos que a inflação.

Pós-fixado: rendimento de 101% ou 105% ou 110% CDI a.a (ao ano) etc. Muito usado quando a Taxa Selic Meta (parâmetro dos juros) está alta, pois o investimento ficará acima do CDI – que já está alto. Se são 110% do CDI ganha-se 10% a mais do que o CDI.

Híbrido: rendimento de IPCA+ 1% ou IPCA+5% ou IPCA+8% etc. É um título de proteção, pois em períodos de alta da inflação, o investimento renderá a taxa de inflação mais um valor fixo, ou seja, seu investimento será maior que a inflação do período.

Com esses 3 (três) tipos de investimento você já tem um bom início para montar a sua carteira. Você terá que tomar cuidado na escolha dos títulos. Um erro comum é escolher títulos com alta taxa de rendimento sem avaliar o rating (nota de rico das agências). Em outras palavras, não é porque um banco está oferecendo 16% que você irá comprar. Normalmente, se essa taxa for muito descolada do mercado significa que o banco está tendo prejuízo e está levantando dinheiro com o CDB. Mas se o banco não se recuperar e falir, você precisará recorrer ao FGC e ter algum estresse durante a espera. Entenda também que o FGC não é um seguro, ou seja, precisa ter dinheiro para cobrir os débitos do banco falido. Considere bons emissores e boas notas de rating. Fale com sua assessoria de investimentos para tirar dúvidas.

Uma vez que você tenha renda fixa no Brasil, pode ser que seja a hora de você ter renda fixa nos Estados Unidos e ganhar em dólar. Entenda mais neste link sobre dólar.

Impostos

Por R. Balby Jr.
MBA em Investimentos e Private Banking pela Xpeed (XP Inc. + Ibmec)
Certificação Ancord
Assessor de Investimentos

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